Der Traum vom eigenen Neuwagen ist für viele ein Herzenswunsch – doch wie finanziert man ihn am besten? In diesem Artikel erfährst du, welche der beiden gängigen Finanzierungsvarianten – klassischer Kredit oder Leasing (mit und ohne Anzahlung) – für dich die richtige sein könnte. Jede Methode hat ihre Vor- und Nachteile. Ich stelle dir eine kurze Zusammenfassung jeder Variante vor, liste die wichtigsten Eckpunkte auf und zeige dir anhand eines Rechenbeispiels die Unterschiede auf.

Als Vergleichsobjekt dient ein handelsüblicher Golf 8 Neuwagen.

Finanzierung

Beim klassischen Finanzieren erwirbst du den Golf 8 über einen Ratenkredit. Du zahlst das Fahrzeug in monatlichen Raten ab und wirst zum Eigentümer. Allerdings sind die monatlichen Belastungen höher, da die Raten sowohl die Tilgung als auch Zinsen enthalten.

Wichtige Eckpunkte:

• Eigentum: Du bist der wirtschaftliche Eigentümer des Fahrzeugs. Allerdings bleibt die Bank in vielen Fällen bis zur vollständigen Zahlung der letzte Rate der formale Eigentümer. Der Fahrzeugbrief wird während der Finanzierung meist bei der Bank hinterlegt.
• Höhere monatliche Raten: Die Raten setzen sich aus Tilgung und Zinsen zusammen.
• Flexibilität: Es gibt keine vertraglichen Einschränkungen hinsichtlich Kilometerbegrenzung oder Nutzung.

Rechenbeispiel (Finanzierung):

Zur besseren Vergleichbarkeit wählen wir eine Finanzierungsdauer von 48 Monaten.

Aktuell (zum Zeitpunkt dieses Artikels) werden Autofinanzierungen mit einem effektiven Jahreszins von 9,2 % angeboten. Der kalkulierte Restwert nach vier Jahren und 40.000 km Laufleistung beträgt 18.800 €, was einem Wertverlust von ca. 47 % entspricht.

Leasing

Beim Leasing zahlst du monatliche Raten für das Nutzungsrecht, ohne das Fahrzeug am Ende der Laufzeit automatisch zu besitzen. Diese Variante eignet sich besonders, wenn du regelmäßig auf ein neues Modell umsteigen möchtest oder die monatliche Belastung gering halten willst. Entscheidend ist dabei auch, ob du eine Anzahlung leistest oder komplett darauf verzichtest.

Wichtige Eckpunkte:

• Nutzung statt Eigentum: Am Ende der Leasingdauer gibst du das Auto zurück oder kannst es zu einem vertraglich festgelegten Restwert übernehmen.
• Niedrigere monatliche Raten: Leasingraten sind in der Regel günstiger als Finanzierungsraten.
• Vertragslaufzeit & Kilometerbegrenzung: Übliche Leasingverträge laufen über 24 bis 48 Monate und beinhalten ein festgelegtes Kilometerlimit.
• Optionen bei Anzahlung:
  • Mit Anzahlung: Eine einmalige Zahlung senkt die monatliche Rate.
  • Ohne Anzahlung: Kein Anfangskapital erforderlich, allerdings führen höhere Monatsraten zu höheren Gesamtkosten.

Rechenbeispiel (Leasing):

Zur besseren Vergleichbarkeit ziehen wir ein Leasingpaket ohne Wartungs- & Verschleißpaket heran. Sämtliche Reparaturen und Wartungen müssen vom Leasingnehmer selbst getragen werden, wodurch sich die Anschaffungskosten besser mit anderen Finanzierungsvarianten vergleichen lassen.

Eine Vollkaskoversicherung ist beim Neuwagenkauf sowohl beim Leasing als auch bei einer Finanzierung sinnvoll oder erforderlich, daher lassen wir diesen Kostenpunkt in der Berechnung außen vor. Die Kilometerleistung beträgt 10.000 km pro Jahr, entsprechend 40.000 km über die gesamte Laufzeit.

Fazit und Vergleich

Die Wahl zwischen Finanzierung und Leasing hängt von deinen Bedürfnissen und deiner finanziellen Situation ab:

• Finanzierung:
  • ✔️ Sinnvoll, wenn du das Auto langfristig besitzen möchtest
  • ✔️ Höhere Monatsraten, aber du erwirbst einen Vermögenswert.
• Leasing:
  • ✔️ Ideal, wenn du regelmäßig ein neues Modell fahren möchtest und niedrige Raten bevorzugst.
  • ✔️ Ohne Eigentumserwerb, aber unvorhersehbare Zusatzkosten drohen – etwa für Mehrkilometer oder Schäden.

Falls du das Auto am Ende kaufen willst, kann Leasing günstiger sein, aber nur, wenn du alle Zusatzkosten im Blick behältst. Finanzierung gibt dir mehr Freiheit bei der Vertragsgestaltung, ist aber meist teurer.